一、基本概念介紹 （一）非法集資的定義和基本特征 根據《防範和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為🎊。 非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”🫲🏿，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”🕰，即利誘性👮🏼；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。 1.非法性☠️：“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監會🥺、中國證監會，“一局”是外匯管理局）。根據現行法律法規✍️，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。 2.利誘性🌽：非法集資一般都許諾還本付息😖。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。 3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾✣。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳👩🏽🦳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的🏆，不屬於非法集資。 （二）非法集資人的法律責任 非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。 《刑法》176條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款🚴🏿，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役👐🏿，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的👩🏻🍳，處十年以上有期徒刑，並處罰金🙇🏼♂️。 單位犯前款罪的😖，對單位判處罰金🧑🏼🤝🧑🏼，並對其直接負責的主管人員和其他責任人員🙃，依照前款的規定處罰。 有前兩款行為🚹，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的☞👉🏻，可以從輕或者減輕處罰。 《刑法》192條規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資🚞，數額較大的👨🏽🏫，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金💬；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑🫴🏼，並處罰金或者沒收財產🤘🏻🖥。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金⚁，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員👫，依照前款的規定處罰▶️。 《防範和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規定了非法集資相關責任主體的法律責任🧚🏻♀️👨🦽➡️。《條例》第三十條規定：對非法集資人👸，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的➛，還可以根據情節輕重責令停產停業🤏，由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書👰♀️；對其法定代表人或者主要負責人🤨、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的👨🏼🔧，依法追究刑事責任。第三十一條規定，對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告🪀，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的🛅，依法追究刑事責任。 《條例》第三十二條規定📔：非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。 二、分類化行為介紹 （一）非法集資主要表現形式 非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣🎐，《條例》總結了以下幾種形式： 1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金🕵🏼♀️； 2.以發行或者轉讓股權👒、債權🤚🏼，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金👕； 3.在銷售商品🫲、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金； 4.違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介⬅️、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息； 5.其他涉嫌非法集資的行為🔏🏊🏿。 （二）四種常見手法 一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話🦶🏽，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資📬，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。 二是編造虛假項目🙅🏽♂️。不法分子大多通過註冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策✸、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅遊📎、考察等，騙取社會公眾信任。 三是以虛假宣傳造勢😂。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺🏌🏿♂️，在各大廣播電視🧑🏻🤝🧑🏻、網絡等媒體發布廣告🧑🏼🦱、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢。 四是利用親情誘騙↙️。有些非法集資參與人🧘🏽♀️☝🏼，為了完成或增加自己的業績🚴🏻♂️💁♀️，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言🍵，拉攏親朋、同學或鄰居加入🏏，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。 （三）典型非法集資活動“四部曲” 第一步：畫餅👨🏿🦲。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”“新革命”“新政策”“區塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球👸。 第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動🤦🏼♂️，比如新聞發布會🧑🏻🌾😠、產品推介會💆♂️、現場觀摩會🍭、體驗日活動🤟🏿、知識講座等；組織集體旅遊🌷、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”🧘♀️；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員🧙🏼、明星合影♒️；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大👩🏿🔧、規格之高極具欺騙性。 第三步🕵️♀️：吸金💕。想方設法套取你口袋裏的錢🐨。非法集資人通過返點🐱、分紅𓀘，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋裏還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大👕。 第四步：跑路🚹。非法集資人往往會在“吸金”一段時間後跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。 （四）防範非法集資的“四看三思等一夜”法 四看🚣♂️。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照✍🏽，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準👨🏻✈️⇢。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益🦹🏿♂️、穩賺不賠”等內容。三看經營模式🛟，有沒有實體項目，項目真實性😼、資金的投向去向、獲取利潤的方式等🚟。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體🕕💇🏿♂️。 三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律▪️。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力👼。 等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱✊🏼，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹🥐、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。 三、社會公眾如何識別和防範非法集資活動? 社會公眾識別和防範非法集資🏮🌶，應註意以下四個方面: 一要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵製各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析👨🏿🦲，避免上當受騙。 二要正確識別非法集資活動👮🏻，主要看主體資格是否合法🚎，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質🧛🏼♀️👩🍳。 三要增強理性投資意識👩❤️👩。高收益往往伴隨著高風險👨🏿🌾，不規範的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識📦，依法保護自身權益👩🏻✈️。 四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為💪，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此🕰，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時🌲，一定要認真識別👹，謹慎投資👩🏽。 五是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。 六是不要被小禮品打動，不接受“先返息”之類的誘餌🧔🏻♀️，記住天上不會掉餡餅🍲。 七是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接受從業人員出具的任何收據👩🏿💼、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門✶、行業協會網站查人員、查產品👆🏻📏、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。 八是要註意保護個人信息，關註政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴🧑🏿🦱。 四、典型非法集資行為 （一）以銷售理財產品為名義的非法集資 面向社會公眾發售或代理銷售“債權” “保理” “資產管理計劃”等未經金融監管部門批準或備案的“理財產品” 或“私募基金產品”等。 （二）以境外投資、高新技術開發為旗號的非法集資 假冒或者虛構國際知名公司設立網站，並在網上發布銷售境外基金、原始股境外上市、開發高新技術等信息，虛構增值前景或者許諾高額預期回報🐪，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金🙆🏼，然後關閉網站，攜款逃匿。 （三）以養老為旗號的非法集資 以投資養老公寓、異地聯合安養為名🏗🧚🏼♂️，以高額回報🍉、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾加盟投資。通過舉辦所謂養生講座，免費體檢，免費旅遊，發放小禮品方式引誘老年人投資🤼♀️，最後資金斷裂👨🏼🦱，無法償還老年們的高額回報。 (四)以“金融創新” “區塊鏈”等為旗號的非法集資 通過發行所謂“虛擬貨幣” “虛擬資產""數字資產” 等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動並非真正基於區塊鏈技術🙌🏻，而是炒作區塊鏈概念型非法集資、傳銷、詐騙之實⤴️，本質仍是借新還舊🦦，資金運轉難以長期維系👨🏽🏭🧖🏻♀️。 (五）以高價回購收藏品為名義的非法集資 以價格低廉的紀念品、紀念鈔▫️、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，誘導群眾購買，並承諾在約定時間後再高價回購🧕🏼，結果約定時間還未到，就已攜款潛逃。 五、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當註意什麽? 1、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱👨🚀。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護🙇🏿，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅🛐，高收益和高風險是並存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%5️⃣，超高利潤投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為👷🏼♂️。“快速致富”、“高回報✴️、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑♿️，切莫貪圖高麗🥥，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”🧑🏻🦲。 2、通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司🚵🏻♂️、是不是可以發行公司股票、債券🥼、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票🧜♂️、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資🤟🏼👮🏼。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。 3🩸、通過查詢工商登記資料🤱🏼🤝，查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等⛵️。如果主體身份不合法✨、不真實，則有欺詐嫌疑👨🦯➡️。 4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源👫，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。 5、對親朋好友低風險🧑🏻🦽➡️、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細善良🙎🏻♂️、審慎決策，防止成為其發展下線的目標🤛🏽。 6、如果實在無法判斷是否是非法集資🧂，除上面談到的應當提高警惕💿，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情後再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資🕵🏻♀️。 最後，希望每一位同學都能意識到此類事件的危害🧑🌾，並告知身邊的人共同防止此類事件🪔💩，共建美好和諧的社會環境🧖♀️。
